홍춘욱의 반반 투자법, 탈무드 투자법, 6분법 시뮬레이션 결과

투자 전략을 선택할 때, 장기적인 안목이 중요합니다. 홍춘욱 이코노미스트가 제시한 반반 투자법, 탈무드 투자법, 6분법을 적용한 5년간의 시뮬레이션 결과를 보면, 각 전략의 수익성과 위험 관리 능력을 잘 알 수 있습니다. 이 글에서는 홍춘욱 이코노미스트의 실제 시뮬레이션 결과를 바탕으로 투자 전략의 성과를 분석하고, 투자자가 실천해야 할 중요한 사항들을 짚어보겠습니다.

 

아래는 5년 동안 매달 100만원씩을 ISA 계좌에 투자한 것으로 가정하고 시뮬레이션 한 결과입니다. 5년동안 매달 100만원씩이면 총 6000만원을 투자한 것입니다. 

 

시뮬레이션 결과 요약

1. 반반 투자법

• 투자 상품 : 한국 주식, 미국 달러 채권
• 시뮬레이션 결과 : 5년 후 예상 평가액은 ₩70,267,655입니다. 원금 6천만 원 대비 ₩10,267,655의 수익을 거두었으며, 세금 공제 후 최종 수익은 ₩9,647,157입니다.
• 분석 : 반반 투자법은 한국 주식과 미국 채권에 반반씩 투자하는 방법입니다. 최근 5년간 한국 주식의 부진으로 인해 예상만큼의 성과는 거두지 못했지만, 안정적인 채권 투자가 손실을 완화하는 역할을 했습니다.

2. 탈무드 투자법

• 투자 상품 : 한국 주식, 미국 채권, 미국 리츠(REITs)
• 시뮬레이션 결과: 5년 후 예상 평가액은 ₩72,100,353입니다. 원금 6천만 원 대비 ₩12,100,353의 수익을 거두었으며, 세금 공제 후 최종 수익은 ₩11,298,418입니다.
• 분석: 탈무드 투자법은 세 가지 자산군(주식, 채권, 부동산)에 분산 투자하는 전략입니다. 리츠의 배당수익률이 높아 수익성이 좋았지만, 일반 계좌로 투자할 경우 배당소득세로 인해 세금 부담이 클 수 있습니다. ISA 계좌를 통해 투자하면 이 부담을 줄일 수 있습니다.

3. 투자 6분법

• 투자 상품 : 한국 주식, 미국 주식, 하이일드 채권, 금, 원화 예금, 달러 예금
• 시뮬레이션 결과 : 5년 후 예상 평가액은 ₩71,943,052입니다. 원금 6천만 원 대비 ₩11,943,052의 수익을 거두었으며, 세금 공제 후 최종 수익은 ₩11,156,690입니다.
• 분석: 6분법은 다양한 자산군에 분산 투자하여 위험을 최대한 줄이는 전략입니다. 예상 평가액과 수익률 측면에서 탈무드 투자법과 유사한 성과를 보였으며, 장기적인 안정성을 추구하는 데 효과적입니다.

이들 시뮬레이션 결과는 5년간 각 전략을 적용한 결과를 보여주고 있습니다. 탈무드 투자법이 가장 높은 수익을 냈으며, 6분법이 그 뒤를 따르고 있습니다. 반반 투자법은 비교적 낮은 수익을 기록했지만, 여전히 안정적인 수익을 거둔 것으로 볼 수 있습니다. 

 

4년과 5년의 차이: 타이밍의 중요성

흥미로운 점은, 만약 이 시뮬레이션이 5년이 아니라 4년 동안 이루어졌다면, 수익률이 훨씬 높았을 가능성이 있다는 것입니다. 이는 시장의 변동성 때문이며, 특정 시점에서 시작하거나 끝내는 타이밍에 따라 성과가 크게 달라질 수 있음을 유추할 수 있습니다. 예를 들어, 2020년의 대규모 시장 하락 직후부터 투자를 시작했다면, 짧은 기간 내에도 큰 수익을 올릴 수 있었을 것입니다.

 

시장의 불확실성 : 장기 투자와 자산 배분의 필요성

이러한 결과는 시장의 불확실성을 예측하는 것이 얼마나 어려운지를 잘 보여줍니다. 100% 완벽한 투자 전략은 세상에 존재하지 않으며, 모든 시장 상황을 예측할 수 없기 때문에, 장기 투자와 자산 배분이 중요합니다. 장기적으로 자산을 꾸준히 유지하고, 다양한 자산에 분산 투자함으로써 위험을 최소화할 수 있습니다.

 

또한, 중간중간 자산 배분을 조정하는 것이 필요합니다. 시장이 급격히 상승하거나 하락할 때, 포트폴리오를 재조정하여 리스크를 관리하고, 보다 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 이러한 자산 배분과 리밸런싱 전략은 투자자가 시장의 불확실성에 대비하는 데 중요한 역할을 합니다.

 

투자자가 실천해야 할 일들

1. 장기적 안목 유지: 단기 성과에 일희일비하지 않고, 장기적인 성과를 목표로 삼아야 합니다. 5년, 10년 이상의 장기적 투자 계획을 세우고, 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
2. 다양한 자산에 분산 투자: 주식, 채권, 금, 리츠 등 다양한 자산에 분산 투자함으로써 리스크를 최소화할 수 있습니다. 탈무드 투자법이나 6분법과 같은 전략을 참고할 수 있습니다.
3. 정기적인 자산 배분 조정: 시장 상황에 따라 자산 배분을 정기적으로 조정해야 합니다. 특히, 시장이 큰 변동성을 보일 때는 포트폴리오를 재조정하여 리스크를 관리해야 합니다.
4. 세금 관리: ISA 계좌를 활용하여 세금 부담을 줄이는 것도 중요한 전략입니다. 일반 계좌와 비교했을 때, 세후 수익에 큰 차이가 발생할 수 있습니다.

마치며 ...

투자에는 확실한 성공을 보장하는 만능 전략이라는 것은 있을 수 없습니다. 장기적이고 꾸준한 투자, 다양한 자산에 분산 투자, 정기적인 자산 배분 조정 등을 통해 리스크를 관리하고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 홍춘욱 이코노미스트의 투자 전략은 이러한 투자의 기본 원칙을 잘 반영하고 있습니다. 잘 참고하시어 성공투자의 바탕을 다지시길 바랍니다. 

 

참고자료

홍춘욱의 경제강의노트, ISA계좌로 목돈 만드는 법 5년만 이렇게 해보세요.